大学规划行业专业名称指南

内容

• 认证财务规划师（CFP）
• 认证的大学规划专家（CCPS）
• 股票经纪或注册代表
• 注册会计师（CPA）
• 专业的FAFSA准备者
• 奖学金或经济援助专家
• 其他名称

即使对于了解各种大学储蓄账户的父母来说，将计划付诸实施仍然会感到不知所措。雇用受信任的专业人员可以减轻已经忙于生活的父母的压力。

但是，选择一个专业人员可能会感到同样艰巨而令人困惑。有很多人声称自己是专家，其中许多人的名字后都有正式用语。还有很多恐怖的故事，关于父母被不按广告宣传的专业人员骗走了成百上千的钱。

如果您要寻求帮助，可以参考一些更可信的名称。

认证财务规划师（CFP）

CFP的名称也许是理财行业中最广泛认可的名称。要成为合格的财务规划师，个人必须拥有学士学位，完成18-24个月的学习并通过严格的许可考试。

此外，CFP标准委员会会积极回应有关被许可人的投诉。董事会吊销执照低于公认专业标准的执照的情况并不少见。

但是，尽管CFP在财务规划和投资过程中接受了广泛的培训，但他们并未在大学规划方面接受详尽的培训。因此，最好将CFP的指定作为大学规划专业人士的最低标准。理想情况下，如果您选择聘请CFP，那么他（她）将拥有额外的证书或从事大学规划工作的丰富经验。

可以被认为等同于CFP的鲜为人知的名称是特许财务顾问（ChFC）和个人财务专家（PFS）的名称。

开始寻找CFP的好地方是在CFP董事会标准目录中，或与您当地的金融计划协会联系。

认证的大学规划专家（CCPS）

虽然标题本身听起来相当令人印象深刻且有用，但这些人的实际背景和培训可能相差很大。要根据NICCP的网站获得许可，顾问仅需持有“任何类型的金融许可”。

由于许多可接受的“金融许可证”甚至都不需要大学学位，因此，只有在他们具有更广泛的培训和资格证书的情况下，才建议使用具有这种称号的顾问。如果他们持有此称号，并且不是持牌经纪人或投资顾问，则从法律上讲，他们不应向您提供投资建议。

如果您想找到具有CCPS证书的专业人员，则可以访问美国国家计划大学认证学院的网站。

股票经纪或注册代表

注册代表（通常称为“股票经纪人”）是为美林证券（Merrill Lynch）等华尔街经纪公司工作的投资专业人士。成为股票经纪人需要通过相当困难的考试，即Series 7，该考试主要涵盖投资原则。

股票经纪人的能力和专注范围相差很大，可能很少或根本没有财务规划方面的培训。这意味着那里有很多股票经纪人，他们将很擅长帮助您计划和节省大学学费，以及那些经验很少的人。

由于绝大多数股票经纪人都是通过佣金来工作的，因此您的需求和他们的收入之间存在自然的利益冲突。通常，只有当您与股票经纪人一起投资时，股票经纪人才能赚钱，这可能会使他们无法提供公正的建议。此外，许多股票经纪人的投资建议受到他们与其他投资公司的关系的限制。

例如，一家大型华尔街公司可能只与提供529节计划的公司的一部分达成协议。因此，股票经纪人的推荐可能更多地基于他们可以通过公司提供给您的东西，而不是最适合您的东西。

通常，找到股票经纪人的最佳方法是询问您信任的其他朋友或专业人士。将范围缩小到几个潜在候选人之后，您可以在美国证券交易商协会网站上进行简短的背景调查。

注册会计师（CPA）

尽管大多数注册会计师没有给出具体的投资建议，但它们在最大限度地提高与大学相关的税收优惠方面无价之宝。诸如“希望奖学金”和“终身学习信用”以及“ 529条”和“教育IRA”提款之类的许多事情都有复杂的税收规定。

即使您已经在使用受信任的CFP或注册代表来帮助您管理大学投资，法律通常也禁止这些人向您提供税务建议。将CPA与这些其他专业人员之一配合使用将有助于确保您最大程度地减少税收抵免和抵免额。

在报税准备领域中，注册代理人（EA）的名称鲜为人知，但同等的名称。

专业的FAFSA准备者

不需要有人指定要帮助他人填写FAFSA表格而获得报酬。几乎任何人都可以将自己扩展为“专业FAFSA准备者”，这有点吓人。

如果您确实感觉需要填写FAFSA表格的帮助（在线填写表格时，说明非常清楚），请考虑向您的税务筹划者或财务计划者寻求帮助。

奖学金或经济援助专家

再次，这是不需要任命自己为专家的领域之一。自然，有大量的骗局是建立在巨额奖学金和多汁经济援助包的承诺之上的。

您不需要付费的专业人员即可帮助您参加联邦和州的援助计划。实际上，您选择的大学的财务援助办公室可以帮助您完成这些确切的任务。

这并不是说没有专业人士像手背一样了解奖学金领域。如果您能真正找到这些专业人员之一，并且您有一名学生可能有资格获得更多晦涩的奖学金，那么这可能是一个很棒的人。

当选择这些专业人员之一时，最好的方法是从已经使用过他们的人那里可靠地推荐他们。询问其他父母和财务专家是否与值得您信任的任何人一起工作。

其他名称

投资和计划行业充满了公认度较低的名称，这些名称经常被曲解以吸引新客户。尽管这些名称都不是坏事，但对于大学规划专业人士来说，它们应被视为“奖励”名称。这些名称包括MBA，CLU，CIMA，CFA和任何类型的保险执照。

此外，您需要了解大型投资公司创建的且仅授予其员工的任命。指定为“ 529计划专家”可能只需要一个人完成一整天的课程，并且与真正的证书一样多的营销策略。