当1.5％的现金返还信用卡击败2％的现金返还信用卡

内容

• 简单的数学
• 一个真实的例子
• 如何选择
• 更高的奖励率，如果...则无奖金
• 你是高消费
• 您有耐心并重视简单性
• 如果有以下情况，则以较低的奖励率获得奖金
• 你是一个低支出的人
• 你想尽快现金
• 您对信用卡不忠
• 固定费用卡不是您的主卡
• 考虑其他因素，例如4％的年利率

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在比较固定费率现金返还信用卡时，这个决定似乎很容易：选择现金返还率最高的卡。拥有2％或更多现金返还的信用卡会击败仅提供1.5％现金返还的信用卡，对吗？

不总是。

您必须考虑开卡奖励，开卡奖励在提供2％或更多现金返还的卡上往往较低或不存在。在典型情况下，您可能需要在2％的卡上花费数万美元，才能弥补在1.5％的卡上可以快速赚取的现金红利。

这是确定适合您的统一费率现金返还卡的方法。

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简单的数学

以2％卡与1.5％固定费率现金返还卡为例，所有卡消费的差额为0.5％。同样很典型的是，1.5％的卡有200美元的赠金，而2％的卡则没有。

问题：您需要在高利率卡上额外赚取0.5％的支出来弥补没有获得新持卡人花红的情况下需要花多少钱？

答案是$ 40,000。

通过将奖金金额除以现金返还率差异来进行简单的数学计算。所以：

$150/0.005 = $40,000

换句话说，除非您的支出达到$ 40,000，否则2％的现金返还卡是更糟糕的选择。那就是盈亏平衡点。

使用下面的计算器查找您正在考虑的两张卡的收支平衡额：

下一个大问题是收支平衡需要多长时间？在我们的示例中，对某些人来说，在卡上花费40,000美元可能需要三到四年的时间。对于其他人，可能需要九个月的时间。回答这个问题将帮助您选择。

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一个真实的例子

Citi®Double Cash Card – 18个月的BT报价是NerdWallet长期以来在统一费率现金返还卡中最喜欢的。它实质上提供2％的现金返还，当您购买时提供1％的现金返还，然后在您还清货款时提供1％的现金返还。

它的主要缺点？注册奖金：无。

NerdWallet还喜欢Capital One Quicksilver现金奖励信用卡。它为所有购买提供1.5％的现金返还。它的奖励优惠是：开户后3个月内花费$ 500进行购买后获得$ 200的一次性现金奖励

这说明了上面数学中的情形：在您弥补Capital One Quicksilver现金奖励信用卡上的现金奖励之前，需要在Citi®Double Cash卡上花费40,000美元-18个月的BT报价。

如何选择

更高的奖励率，如果...则无奖金

你是高消费

您会迅速弥补没有获得开户奖励的麻烦，并且会继续年复一年地为自己的消费赚取更多的现金返还。

您有耐心并重视简单性

如果您不想过多考虑拥有的信用卡，并且可以保留很多年（例如三年或更长时间），那么高利率的信用卡可能是一个更好的选择。在考虑更换卡之前，您有足够的时间弥补未获得的开卡奖励。

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如果有以下情况，则以较低的奖励率获得奖金

你是一个低支出的人

选择奖金和较低的现金返还率，因为在获得足够的现金返还以弥补放弃的注册奖金之前，可能需要花费数年的时间在卡上花费。只要确保您最初花费足够的钱来获得注册奖金即可。

你想尽快现金

如果您重视短期奖励或需要快速注入现金，请选择具有签约奖励的卡。

您对信用卡不忠

对信用卡不忠不是一件坏事。如果您愿意随时更换卡并拥有信用评分来处理它，则每隔几年申请新卡就可以得到回报。它使您可以利用最新的产品并获得新的开卡奖励。有时在有限的时间内提供丰厚的奖金和津贴。机会主义可以带来回报。

固定费用卡不是您的主卡

如果您在统一费率卡上的支出较低，因为您仅将其用作“其他所有东西”卡，并与奖励类别的奖励卡一起使用，则1.5％的卡可能是更好的选择，因为您会很快获得现金奖励，假设您在获得卡后立即在卡上花费足够的钱来赚取奖金。您的低支出意味着如果您使用2％的信用卡而没有奖金，则收支平衡点可能需要数年的时间。

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考虑其他因素，例如4％的年利率

统一费率现金返还卡的要点是奖励现金。但是其他因素也可能很重要。统一费率的卡可能具有手机保险之类的福利，或者在国外使用时没有任何国外交易费。

但最大的可能是0％的年利率。某些统一费率卡在购买和/或结余转帐时没有利息，期限很长。那是与现金返还完全不同的考虑因素，但是如果您可以避免一段时间的利息，这可能意味着美元差异很大。

在我们的实际示例中，这是0％的APR周期：

• Citi®Double Cash Card – 18个月BT优惠：18个月内余额转移的初始年利率为0％，然后正在进行的年利率为13.99％-23.99％可变年利率。

• 资本一号Quicksilver现金奖励信用卡：购买后15个月内的实际年利率为0％，然后持续的年利率为15.49％-可变年利率为25.49％。

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总而言之，开卡奖励在信用卡数学中很重要。这就是1.5％的现金返还可以击败2％的现金返还的方式。