9种CD类型：您应该选择哪种？

内容

• 1.标准CD：普通盒
• 2.高收益CD：拥有最多宝石的盒子
• 3.巨型CD：大盒子
• 4.免罚CD：带有易碎锁的包装盒
• 5. IRA CD：一个盒子里的一个盒子，两个盒子都分别锁着
• 6.渐进式CD或渐进式CD：随时间推移可容纳更多宝石的盒子
• 7.附加CD：可放入其他款项的盒子
• 8. Brokered CD：经纪行提供的包装盒
• 9.外币CD：装有非美国宝石的盒子
• 底线：选择对您最有帮助的CD

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存款证明是储蓄帐户，用于固定数月或数年的专用资金。但是在这种保护之下，有不同类型的CD，其中一些具有特殊功能。可以这样想：如果每张CD都是一个上锁的储物盒，那么这9种CD的工作方式如下。

1.标准CD：普通盒

标准CD具有五个基本功能：固定利率，固定期限，最低存款，提早提取罚款和联邦存款保险。银行和信用合作社-银行的非营利性组织-提供具有各种利率和期限的CD，通常为三个月至五年。几乎所有CD都具有联邦保险（在银行或信用合作社破产时可以保护您的钱），并且大多数CD类似于具有一两个区别的标准CD。

如果此CD是盒装的：它会具有一个对时间敏感的锁，该锁在计划的时间段后打开。如果等到那时，您将收到原始现金加上保证的利息。但是，如果您提早解除锁定，银行会向您收取罚款。

2.高收益CD：拥有最多宝石的盒子

高收益CD表现突出，因为利率处于最高水平。网上银行倾向于提供这些CD，其收益可以是全国CD平均利率的两倍以上。 （请参阅我们的比较表。）

如果这张CD是盒子，它将比其他盒子带有更多的宝石，从而最快地增加您的财富。

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3.巨型CD：大盒子

巨型CD是传统上的最低存款，其最低存款额约为100,000美元，但也可以更低，例如50,000美元。相比之下，标准CD的最低开盘价要比$ 100,000的开盘价低得多，接近$ 0，而一些在线银行CD并不需要最低开盘价。巨型CD的平均费率比普通CD略高，但是最好的CD费率往往是最低5,000美元或以下的CD。

如果这张CD是盒装的，那么它只能是大尺寸的，可以容纳超过六位数的现金。

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4.免罚CD：带有易碎锁的包装盒

无惩罚CD，也称为“液体CD”，可让您免费提前提款。这使这张CD类似于储蓄帐户，但有一个很大的例外，那就是您的费率不会随时间变化。有两个陷阱：无惩罚CD率往往低于高收益CD率，并且通常不允许部分提款。

如果此CD是盒装的，那么：前几天过后，您可以随时解锁。但是，一旦这样做，您可能会立即收回所有款项。

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5. IRA CD：一个盒子里的一个盒子，两个盒子都分别锁着

IRA CD是个人退休帐户中的CD。爱尔兰共和军可以持有多于一张的CD，以及其他投资，例如股票和债券。 CD以及货币市场存款帐户通常构成退休投资组合的现金部分，通常比其他部分要小。

如果此CD是盒子，那就是一个更大盒子（IRA）中的一个盒子（CD）。而且，您要提早提款时要小心。 CD和IRA都将您的资金锁定到将来的某个日期，因此提早开放IRA CD可能意味着一次打破两个锁-并支付两个罚款，并可能影响您的税收。

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6.渐进式CD或渐进式CD：随时间推移可容纳更多宝石的盒子

这种CD可让您在任期内提高利率。升压和升压CD之间的差异归结为由谁来选择速率变化发生的时间。当您坐在驾驶员座位上时，银行可以决定是否要购买步进CD（也称为加息CD）。

对于每个费率变化，升压CD往往有固定的时间表（例如每年），而升压CD的不确定性更大。仅当银行当前提供的新CD的价格高于您打开的CD的相同期限时，您才可以请求提高CD的利率。否则，您希望保持相同的费率。

如果这张CD是盒装的，那么：随着时间的推移，可以添加更多的宝石，从而以更快的速度积累财富。

7.附加CD：可放入其他款项的盒子

附加CD使您有机会随着时间的推移增加捐款，例如储蓄帐户。 CD通常会在您打开时将您的存款限制为一笔。但是，如果您找到一份高薪工作或赚到一些钱，最好将其中一些资金投入到现有的CD中。附加CD是其中一种较为罕见的CD。提供这些服务的银行包括Bank5 Connect，西方银行和BMO Harris。不过，您可能找不到最优惠的价格。

如果这张CD是盒装的，那么它的侧面将有一个投币口，用于随时间推移投入更多的现金。

8. Brokered CD：经纪行提供的包装盒

经纪CD由银行或信用合作社发行，您可以通过投资公司（也称为经纪公司）购买CD。像标准CD一样，代理CD也有联邦保险，并具有固定利率。一个关键的区别在于，如果您希望早期获得资金会发生什么。在期限届满之前获取经纪CD中资金的唯一方法是在市场上出售CD，通常是人们买卖CD的在线平台。如果出售，最终的价值可能会比购买CD的价值低。

如果该CD是盒装的，那么它将由银行创建，运送到经纪人并可以买卖。

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9.外币CD：装有非美国宝石的盒子

外币CD是稀有且复杂的CD类型之一，将您的钱与外币的价值联系在一起。此CD没有保证的回报，因为您将赚取的利息是基于一种货币或银行确定的一篮子货币。这会带来一些风险：汇率会因各种因素而波动，包括​​外国政府的变化以及国际经济状况。另外，您的资金将通过汇率转换，一旦转换回美元，最终可能会失去价值。除非您精通这些风险，否则外币CD可能不适合您。

如果这张CD是盒装的，那么它将会是没有保证价值的宝石。一旦盒子放回手中，这些宝石可能会增加您的原始现金量-或它们的价值可能为负值，这意味着您会亏本。

底线：选择对您最有帮助的CD

各种各样的CD可能很有趣，但是请记住CD的目的是为了从中节省一些利息。首先要关注费率，并考虑所需的CD术语，因为并非每个术语都提供每种CD。准备就绪后，找到可以放入您的现金包装的正确CD。

通常没有。除非您续期另一期，否则初始存款是您唯一的充值机会。例外是附加CD。

最佳的CD类型取决于您的储蓄目标。关注费率和条款是缩小选择范围的好方法。如果您想要某些功能（例如，非惩罚性或升级CD），请考虑使用更多专业选项。

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