平均企业贷款利率：有关利息成本的知识

内容

• 商业贷款的利率是多少？
• 小企业贷款的利率是固定的还是可变的？
• 贷款费用是多少？
• 如何比较企业贷款利率
• 当前的商业贷款利率是多少？

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美联储最新数据显示，银行的平均商业贷款利率在2.58％至7.16％之间。但是费率取决于许多因素-在某些情况下甚至可能达到三位数。

了解小型企业的贷款成本可以使您处于更有利的位置，以选择最佳方案并节省企业所有者的钱。以下是有关企业贷款利率和费用的知识。

商业贷款的利率是多少？

商业贷款的利率实质上是贷方向您收取的融资费用。要寻找低息企业贷款，请货比三家，因为以下因素可能会影响您获得的利率：

• 贷方。银行小企业贷款通常具有最低的利率，但条件苛刻。网上贷方的资格要求较宽松，但费用较高

• 贷款类型。贷款人提供多种类型的小企业贷款，利率因产品而异。最好的交易通常是由美国小企业管理局（U.S. Small Business Administration）支持的贷款。 SBA贷款利率范围从5.50％到8％。

• 您的财务状况。贷方将查看资格标准，例如您的信用评分，您的营业时间和您的业务收入。如果您似乎是一个冒险的借款人，那么您获得的利率可能会更高。

• 您的抵押。如果您使用诸如存货或财产之类的商业抵押来担保贷款，则贷款人可能会为您提供更好的利率。这可以降低放款人的风险，因为它可以扣押这些资产以作不付款之用。

其他可能影响商业贷款利率的因素包括市场条件，借入的总额和还款期限。

小企业贷款的利率是固定的还是可变的？

小企业贷款的利率可以是固定的，也可以是可变的。使用固定利率贷款时，利率和每月还款额在贷款期限内不会改变，因此更容易为还款预算。

一次性总付贷款通常具有固定利率。这种类型的贷款最适合一次性购买业务和满足长期融资需求，例如为大型企业扩张提供资金，购买房地产或为债务再融资。

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浮动利率贷款的初始利率可能低于固定利率的贷款，但该利率可能会上升或下降，因为它与随市场波动的基础指数挂钩。这意味着您的付款方式可能会有所不同，从而使预算工作更加困难。

商业信贷额度可能具有可变利率。它使您可以像借信用卡一样借钱并连续偿还。这种类型的贷款更适合那些不需要一定金额但需要轻松获得现金的企业主，无论是用于应急资金还是短期营运资金。

贷款费用是多少？

商业贷款费用通常是不可避免的，并且会使借贷成本更高。小型企业贷方收取不同金额的前期费用-从贷款金额的0％到10％-取决于您的贷款规模，还款期限的长短，您的信用评分和商业贷款类型等因素。

当您申请小企业贷款时，贷方应对每种费用的覆盖范围保持透明，并说明您不了解的任何费用。

以下是一些小型企业贷款可能包含的一些常见费用：

• 始发费。处理新贷款收取的前期费用。

• 包销费。由承销商审核并验证您提供的文件（包括财务报表，个人银行对帐单，信用报告和纳税申报表）收取的费用。

• 结算费用。与贷款服务有关的费用，例如贷款包装费，商业房地产评估或业务评估。

• SBA贷款担保费。 SBA贷款通常会根据贷款额度收取0.25％至3.75％的担保费。但是，这些费用将作为最新的冠状病毒救助计划的一部分暂时免除。

如何比较企业贷款利率

比较企业贷款利率的最佳方法是年利率。它不仅包括利率，还包括上述相关的贷款费用。

举例来说，假设您信誉良好，并获得一笔50,000美元的商业贷款，贷款期限为5年，实际年利率为15％。对于这笔贷款，您每月需要还款$ 1,190，并支付总共$ 21,370的利息。

如果您货比三家并找到较低利率的贷款怎么办？根据NerdWallet的商业贷款计算器，如果APR为10％，您的每月付款将减少$ 128，并且可以节省$ 7,629的总利息成本。

当前的商业贷款利率是多少？