ARM财务：您是否应该采用固定利率抵押贷款？

内容

• 我的ARM速率即将重新设置吗？
• 我需要更高的付款稳定性吗？
• 我打算在这所房子里待一会吗？

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浮动利率抵押贷款（ARMs）具有吸引力，因为它们提供低的固定介绍利率。但是，正如“可调”一词所暗示的那样，这些费率不会永远持续下去。

您是否应该为ARM进行固定利率抵押贷款的再融资？问问自己以下问题。

如果对一个或多个回答“是”，则可能已准备好进行ARM重​​新融资。

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我的ARM速率即将重新设置吗？

ARM从低利率开始，该利率固定了一段预定的时间。固定期限结束后，利率会定期调整为贷方设置的当前ARM利率。发生这种情况的频率可以在贷款名称中找到。

例如，使用5/1 ARM，您的费率将在前五年保持锁定，然后在此后每年重置。如果ARM费率在年度重置时较高，则抵押贷款付款可能会增加，而如果抵押金利率较低，则抵押贷款付款可能会下降。

当ARM速率重置时，您将无能为力。如果您决定这样做，则将来的每月付款可能会波动-可能会急剧波动。如果新付款不符合您的预算，请考虑为ARM再融资。

您可以为另一个ARM或固定利率抵押贷款进行再融资。尽管您可以通过其他ARM锁定低利率，但为固定利率抵押贷款再融资将使您避免将来进一步调整利率。只要确保选择正确的贷款期限即可。

富国银行（Wells Fargo）的房屋抵押贷款顾问史蒂夫·加勒特（Steve Garrett）表示，消费者在将ARM转换为固定利率抵押贷款时犯下的最大错误是，以30年期固定贷款重新开始。

他说，如果您已经支付了五年的ARM费用，那么给自己五年的信用并为25年或更短期限的固定利率抵押贷款进行再融资就更有意义了。

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我需要更高的付款稳定性吗？

尽管ARM有时会设置上限，以限制每次调整后抵押贷款利率和付款额可以变化的程度，但您可能对不确定性不满意。

ARM对固定利率抵押贷款的再融资可以使您更轻松地为自己的未来进行预算。尽管固定利率贷款在介绍期内的利率往往高于可变利率贷款，但以固定利率进行融资将使您有更可预测的每月还款额的保证。

我打算在这所房子里待一会吗？

如果您打算长时间居住在当前房屋中，Garrett表示，将ARM重新抵押为固定利率抵押通常是个好主意。但是，他强调，再融资并不是每个人都正确的举动，尤其是如果您打算只在家里居住几年的话。

再融资结账成本最多可占未偿还本金的5％。这些成本可能包括折扣点，启动费和预付款罚款，并且肯定会加起来。

Garrett建议确保在ARM为固定利率抵押贷款再融资后的36个月内，您可以偿还所有结算费用。

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