开新信用卡前要考虑的4个问题

内容

• 1.这很划算吗？
• 2.您是否按时足额支付现有余额？
• 3.您是否坚持预算？
• 4.您是否已经拥有近期所需的贷款？
• 底线

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当您在结帐柜台获得折扣以换取新的零售商品牌信用卡时，这可能会很诱人，尤其是在您希望支付大量节日礼物费用的情况下。但这并不总是正确的选择。

申请信用卡可能会暂时降低您的信用评分，并给您的财务造成更大的压力，尤其是如果您已经携带了其他信用卡余额。毕竟，这是一张还要多管理的帐单，另一张可能超支的卡。首次打折后的好处可能也无法发挥。

尽管存在这些缺点，但信用机构Experian进行的一项调查最近发现，大约有四分之一的消费者计划在这个假日季节开设新的信用卡。在计划这样做的人中，有36％的人说他们想获得商店折扣。 35％的人表示，他们希望最大程度地提高奖励和现金返还收益。更令人震惊的是，五分之一的人说他们正在开一张新卡，因为其他卡都用光了。

如果您正在考虑在本赛季开张新信用卡，请首先考虑以下几个问题。

1.这很划算吗？

全面评估卡。一次性的前期折扣是好的，但持续的激励措施可能会更有价值。

例如，Target REDcard™信用卡持卡人可在符合条件的Target购买中获得5％的折扣，并获得额外的退货时间。拥有Amazon Prime Rewards Visa签名卡的人可在亚马逊赚取5％的回扣，以及其他奖励。 CapitalOne®Walmart Rewards™Mastercard®可以从Walmart.com购买获得5％的返利，在店内购买获得2％的返利，以及其他奖励。

益百利的消费者教育和意识总监罗德·格里芬（Rod Griffin）表示：“假期是您谨慎而明智地开设新帐户的好时机。 “如果您选择一两个零售店，您可以获得最优惠的折扣并立即申请他们的卡，那可以是省钱的好策略-只要您转身并立即还清债务。”

不受特定商店约束的普通消费卡也提供购物者友好的奖励：例如，Discoverit®Cash Back在每个季度最多1,500美元的支出中，轮流奖励类别的收入为5％（需要激活；所有其他购买均可赚取1 ％ 背部）。在2019年最后一个季度，这些奖励类别为Amazon，Target和Walmart.com。

除了奖励率之外，还应考虑卡的费用，正在进行的年利率和奖励兑现的难度。确保这些不是交易破坏者。

2.您是否按时足额支付现有余额？

根据NerdWallet最近的一项调查，许多美国人每个月都有自己的信用卡余额。那些长期余额的利率可能很昂贵，很容易超过任何奖励或折扣的价值，并且在组合中添加新卡会加剧该问题。

格里芬说：“如果您的余额太高或已经有太多的未结信贷帐户，那么开设一个新的信贷帐户可能不是一个好主意。”

准时付款也是关键。如果您在处理多个到期日时已经遇到麻烦，或者习惯性地延迟付款（并产生了滞纳金），那么打开另一张您必须管理的卡可能不是理想的选择。

3.您是否坚持预算？

对于某些人来说，信用卡-尤其是奖励信用卡-可能会导致超支。如果您决定换一张新卡，请确保您的支票或储蓄帐户中有足够的资金来支付您购买的任何东西，然后再付利息。

如果您知道自己会动用预算，请跳过新的信用卡申请，而改用现金或借记卡付款。

4.您是否已经拥有近期所需的贷款？

Griffin说，当您申请新的信用卡时，它会严重影响您的信用报告，这可能会对您的信用评分产生负面影响（例如降低5分），持续数月之久。

这意味着，如果您还打算很快申请抵押贷款或汽车贷款，则可能要避免立即申请新的信用帐户来保护您的信用评分。

底线

如果您对其中一个或两个以上的问题回答“否”，那么尽管有这种诱惑，还是最好不要申请任何新卡。但是，如果您对所有或大多数回答“是”，则正确的选择是换一张新卡。如果您选择最适合自己的预算，则不仅可以在假期期间而且在整个2020年都可以帮助您扩展预算。

NerdWallet已收集与Amazon Prime Rewards Visa签名卡和Amazon Rewards Visa签名卡有关的信息，并且该卡的发行者尚未对其进行审查或提供。

本文由NerdWallet撰写，最初由《福布斯》发表。