Medicare补充保险:好处和注意事项
内容
如果您是Medicare的资深人士,您可能已经知道它不能提供您所需的所有健康保险。许多人考虑购买Medicare补充计划(有时称为Medicare缺口保险)以帮助支付医疗费用。缺口保险计划有许多不同的方案,它们所提供的保险范围和每月保险费也有所不同。但是,一个共同点是该计划来自私人提供者,而不是社会保障。
医疗保险未涵盖的内容
您可能不知道在达到一定金额后,私人提供者D部分的处方福利将被暂停。此中断时间称为“ Medicare甜甜圈孔”。
在达到计划的处方费用免赔额后,Medicare将支付一定比例的处方药费用。在您达到成本的“甜甜圈洞”级别之前,它们将覆盖部分成本。甜甜圈圈是Medicare D部分停止为处方护理支付费用的时间,以及当您的处方费用达到“灾难性”水平时的水平。一旦达到灾难性的水平,Medicare将支付处方药费用的95%。
一旦达到覆盖范围的差距,许多老年人就停止服用药物,这使他们更容易生病甚至死亡。老年人永远不应处于必须在药物和其他必需品之间进行选择的位置。如果您有适当的Medicare差额覆盖,则不必担心没有维持生命的处方药。
Medicare的另一个缺陷是,老年人无法获得其他重要服务(例如视力和听力)的重要保障。参加Medicare的所有老年人中有很大一部分有视力或听力问题。同样,这是另一种方式,医保缺口覆盖范围可以使老年人能够负担他们真正需要的医疗服务。
购买Medicare补充计划的注意事项
选择Medigap计划时,您有10种标准化计划可供选择(A,B,C,D,F,G,K,L,M和N),并且大多数保证终身有效。这种有保证的续订方式意味着,如果您按时付款,则不会因健康状况或年龄而被取消。要找到最能满足您的医疗需求的补充医疗政策,您必须比较并仔细权衡每个计划提供的好处和选择。以下是比较Medicare补充计划的一些主要注意事项:
可用的提供者计划的类型
您将要找出可用的提供者计划类型。这项研究很重要。它将确定您可以在每个计划中看到的医疗专业人员。
您需要知道是否可以选择您的医疗保健提供者,或者是否必须使用隶属于健康维护组织(HMO)或首选提供者组织(PPO)的医生或医疗保健机构。找出是否需要转介才能看专科医生,并确定补充保险计划所涵盖的费用或百分比。
处方药覆盖率
处方费用占医疗保健费用的很大一部分。比较每个计划的自付费用。共付额是指保险公司自掏腰包前支付的款项。查看在支付所有处方费用之前必须满足的自付额美元金额。
额外的好处
您可能需要常规医疗保险不提供的其他福利。根据您的情况,这些可能非常重要。一些额外的覆盖范围可能包括听力,牙齿和视力覆盖范围。
计划总费用
为您提供更多选择的计划通常会更昂贵。您必须确定对您而言更重要的自由选择服务和提供商,或将每月医疗费用保持在最低水平。如果仔细比较计划,您可能会实现“满意的中等”成本,同时保持所需的提供商和服务选项。
Medicare差额覆盖范围可能有助于减轻您对Medicare计划未涵盖的医疗费用的担心。您有资格在65岁时购买Medigap保单,并有资格参加常规Medicare福利(A和B部分)。
如果您要退休,请查看您的雇主是否提供您当前医疗保健福利的扩展以补充您的Medicare福利。如果您仍然不确定所需的补充保险金额,请与您的保险代理商联系。他们可能能够通过适当的承保范围帮助您找到负担得起的计划。