中学生的借贷速度减慢,但债务仍然是一个问题
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根据美国医学院协会的最新报告,自2012年以来,医科学生借来支付学费的金额增长了17%以上。
但是,近年来,这些增长速度有所放缓。
2019届班级成员欠医学院的中位债务为200,000美元,其中包括本科生贷款。 AAMC的其他报告显示,该数字与2020年的水平一致。
AAMC的学生财务和职业咨询服务高级主管朱莉·弗雷斯纳(Julie Fresne)说,医科学生的债务以前的增长速度高于通货膨胀率。
“我们很高兴看到它趋于平稳,” Fresne说。但她补充说,医生仍然欠“很多钱”。
什么影响医学院学生的借贷?
许多因素会影响医学生的借贷额度。一种是他们上私立还是公立医学院,尽管两者之间的差异并不比学校各自的价格标签高。
AAMC发现,私立医学院在州内学生学费四年为330,180美元,比公立学校高出近80,000美元。
但是私立医学院毕业生的债务中位数仅比公立医学院毕业生高15,000美元:21.5万美元对20万美元。
AAMC的报告说,这可能部分归因于私立医学院“通常(拥有)更多的拨款和奖学金资源”,这可以减轻学生的借贷。
奖学金也可能帮助更多的医学生完全放弃贷款。
AAMC的报告发现,自2012年以来,借贷给医学院付款的学生比例下降了15%以上。确切地说,原因尚不清楚。
弗雷斯纳说:“没有真正的吸烟枪。”
她指出奖学金和父母捐款略有增加是潜在的原因。在2012年,研究生无法获得低成本的联邦补贴贷款-至少在学生入学一半的时间里,政府将支付这些贷款的利息-可能也起到了作用。
管理医学院的债务
在2019届的医学生中,有73%的学生获得了贷款,如何最好地管理债务仍然是他们必须回答的问题。
AAMC的报告指出:“任何医生都可以偿还借入的任何款项,而不论其专业或居住地。”
赚钱潜力在其中发挥了作用。
根据美国劳工统计局的数据,2019年医生和外科医生的平均工资为208,000美元。但是,一些医疗专业人员却能赚更多。例如,根据BLS,麻醉师的平均收入为$ 261,730。
但是,如果您的收入减少,则可以利用减少付款的还款方式。
例如,如果您有联邦学生贷款,则可以将付款与可支配收入的百分比(通常为10%)绑定在一起。根据在线医疗资源Medscape的数据,这在居住期间尤其有用,当时的平均工资为63,400美元。
如果您想追求公共服务贷款宽恕,也需要以收入为导向的计划。在为合格的雇主(如非营利性医院)工作时,如果您按时付款10年,则PSLF可以免除联邦贷款。
减少医学院的债务
AAMC的报告发现,只有三分之一的负债毕业生对PSLF感兴趣。如果您不寻求宽恕,请考虑更快地还清贷款的方法-例如多付或再融资。
为医学院校的贷款再融资可以节省您的钱,方法是用新的私人贷款(最好是更高的利率)替换现有的贷款。
例如,假设10年还款计划,将200,000美元从7%再融资到4%,您的每月付款将减少257美元,并为您节省35,672美元的利息成本。
为联邦贷款再融资会花费您访问PSLF之类的政府计划的费用。在您知道是否要获得这些好处之前,请不要为这些贷款再融资。
“如果您真的对其中一个宽恕计划感兴趣……那么再融资可能就没有意义了,”数字银行贷款平台和KeyBank品牌Laurel Road的首席经验官Alyssa Schaefer说。 “在大多数其他情况下,它可能会这样做。”
如果您的职业计划很明确,那么您可以最早在居住期间进行再融资。 Schaefer说,如果您居住后的房价环境不太有利,您可能希望这样做。
当前的再融资率接近历史低位。
如果您有私人学生贷款,现在再融资也很有意义。私人贷款不具备获得政府补贴的资格,因此,如果您能获得较低的利率,那么再融资的弊端就很小。