买房还是租房更好？

内容

• 前期房屋拥有成本
• 长期房屋拥有成本
• 您的个人情况
• 当租金成本大大降低时

在决定是租房还是买房时，答案并不是那么明确。有些人可能由于各种原因而没有准备好拥有房屋，并且财务计算并不总是偏爱租房或买房。在大手笔买房之前，您应该考虑购房成本以及您的个人情况。

前期房屋拥有成本

您需要考虑与购房相关的前期费用。最重要的是，您将需要获得抵押贷款，如果您不想支付私人抵押贷款保险（PMI），则需要至少购买价格的20％的首付款。换句话说，您可以节省更多如果您能够在一开始就放下更多的钱，那就赚钱。

举例来说，假设您愿意为PMI支付费用，因此您降低了房屋购买价格的15％。如果房屋价值$ 285,000，则首付将为$ 42,750。但是，计算不止于此。您还需要记住结账成本（其中包括PMI费用）才能完成购买。这些费用可能会使您需要支付的房屋费用增加2％至4％：分别为$ 5,700至$ 11,400。

长期房屋拥有成本

您的长期房屋所有权成本将由抵押利率，房屋维护成本，财产税和保险成本决定。

抵押率将受到以下两个计算的影响：

• FICO得分。 如果您的FICO得分低于620，您将不会获得很好的利率。 之前 申请抵押。如果不确定得分的高低，您可以免费在线订购信用报告。
• 资产负债率。 贷款人在批准抵押时会考虑两种债务比率：前端和后端。前端比率是抵押付款加上税金和保险（PITI）除以您的每月收入。后端比率将您的其他每月债务还款额添加到您的PITI付款中，然后再将该总数除以您的收入。证据表明，债务与收入比率更高的借款人更可能难以满足每月付款额。

此外，所有房屋都需要维护，并不是每个人都有足够的钱来自己解决房屋维修项目。您应该确保您有足够的钱来支付这些维修费用。

一个好的经验法则是每年拨出房屋购买价格的1％至3％来支付维修费用。

有许多在线抵押贷款计算器可以帮助您更好地了解您打算购买的房屋的每月费用。基本上，您必须添加抵押贷款付款，包括本金和利息，房主的保险费，私人抵押贷款保险（如果适用），财产税以及维护成本的忽悠因素。

您的个人情况

买房是一项重大的财务决定，您需要确保根据个人情况做出正确选择。提交之前，应考虑以下几点：

• 工作稳定。 您需要有足够的钱来支付抵押和维护费用。您的工作有多安全？将来有可能裁员吗？裁员后您立即很难再获得另一份工作？失业补偿金不足以支付抵押贷款。
• 搬迁的可能性。 在未来的两到三年内，您是否有可能被转移到另一个城市？如果您被迫很快搬走，那么您的财产就需要升值以支付销售费用。您应该计划在购买房屋时保持一段时间。此外，如果您确实打算在住所中停留相当长的时间，还有一个额外的好处。您的房屋将逐渐升值，因此您最终将拥有一项资产，其价值可能比所购买的价值高得多。
• 权衡自由。 除非您在拥有房主协会（HOA）的社区中进行购买，否则您将能够对自己的房屋执行任何您想做的事情。如果您珍惜自由，从情感上来说，购买可能是更好的选择。但是，您的自由将付出一定的代价，因为您将独自承担由家庭引起的所有问题。

没有房东可以解决这些问题。您是房屋的所有者，必须对此感到满意。

当租金成本大大降低时

如果抵押贷款的金额是房租的三倍或更多，那么买房可能就没有财务意义。您是否真的要每年支付$ 48,000来拥有一个房屋，而您每月要花费$ 2,000或每年要支付$ 24,000？

如果您至少在租期内租用，您还将有固定的每月费用。如果您拥有浮动利率抵押贷款，这可能是您不喜欢的，尽管即使在这种情况下利率也不会在一夜之间上升。

如果您必须携带任何保险，那么作为承租人的保险费用将会减少。通常，仅在您愿意的情况下，才需要在自己的出租房屋内投保财产（尽管某些由开发公司运营的综合体还要求您还为单位提供最低限度的责任保险）。

_{在撰写本文时，DRE＃00697006的Elizabeth Weintraub是加利福尼亚州萨克拉曼多的里昂房地产经纪人。}