如何以及在何处开设IRA

内容

• 1.确定需要多少帮助
• 费用
• 费用
• 费用
• 最低帐户
• 最低帐户
• 最低帐户
• 晋升
• 晋升
• 晋升
• 2.选择在何处打开您的IRA
• 对于没有经验的投资者...
• 对于动手投资者……
• 3.开立账户
• 4.充值您的帐户并
• 您要滚动401（k）吗？
• 您是从银行或经纪人筹集资金吗？
• 您应该如何选择投资？
• 还有更多关于如何开设IRA的问题？我们有答案

此处介绍的许多或所有产品均来自我们的合作伙伴，这些合作伙伴向我们提供了补偿。这可能会影响我们编写的产品以及产品在页面上的位置和显示方式。但是，这不会影响我们的评估。我们的意见是我们自己的。以下是我们合作伙伴的清单以及我们的赚钱方式。此页面上提供的投资信息仅用于教育目的。 NerdWallet不提供咨询或经纪服务，也不建议或建议投资者购买或出售特定的股票或证券。

IRA是节省退休金的重要工具，而且开设IRA很容易。打开IRA的方法如下。

启动IRA有四个基本步骤：

1.确定需要多少帮助：您是哪种类型的投资者-动手还是不动手？

2.选择在何处开设您的IRA：您的选择应与您上面的投资者类型保持一致。

3.开一个帐户：仅需几分钟。

4.为帐户注资并：如果与经纪人一起去，请寻找低成本共同基金和ETF。如果您选择机器人顾问，他们会为您选择投资。 （银行也提供IRA，但是它们更多的是存钱而不是增加您的钱。对于诸如退休之类的长期目标，与经纪人或机器人顾问进行投资是最有意义的。）

继续阅读，以获取有关每个步骤的更多详细信息。

1.确定需要多少帮助

您是什么样的投资者-动手还是不动手？您的答案将有助于确定您应该与在线经纪人还是机器人顾问建立IRA。

• 如果您想选择和管理投资，则需要在线经纪人。在这里，您将开设一个帐户，并随时间自己买卖投资。下面，我们将为您提供一些有关如何选择经纪人的提示。

  
  

• 如果您想要一种自动化的方式来管理您的投资，请考虑使用智能顾问。机器人顾问将选择低成本的资金并重新平衡您的投资组合，使其与您的投资偏好和时间表保持一致-只需雇用人力财务顾问的一小部分费用。继续阅读有关在机器人顾问中寻找什么的更多信息。

2.选择在何处打开您的IRA

确定投资风格后，下一步就是选择适合您偏好的提供商。根据研究时间，我们重点介绍了以下一些热门推荐。 （或者您可以直接进入我们的最佳IRA提供商列表。）

对于没有经验的投资者...

机器人顾问非常适合那些为投资决策而苦恼的人。寻找管理费低（通常为0.40％或更低）的服务，以及满足您需求的服务。自动重新平衡和投资组合分配通常是标准的，但其他服务（例如，与人力财务顾问的联系）可能会因提供商而异。

对于动手投资者……

寻找经纪人，他们的账户费用低或没有，佣金少；提供多种无交易费共同基金和无佣金交易所交易基金；并提供可靠的客户支持和教育资源，尤其是在您是新投资者的情况下。

另外，请注意最低帐户数和任何最低投资额。一些共同基金可能要求最低投资额为$ 1,000或更多。可以通过股票购买ETF，从而使买入ETF的成本降低，特别是如果您选择免佣金的基金。

»查看我们所有的最佳IRA帐户精选

3.开立账户

实际步骤会因提供商而略有不同，但是打开IRA非常简单。通常，您将访问提供商的网站，选择要打开的IRA类型（Roth或传统），并填写一些个人详细信息，例如您的社会保险号，出生日期，联系信息和就业信息。

4.充值您的帐户并

决定在哪里开设帐户后，您需要选择要如何存入资金。通常，您可以通过从银行帐户转移资金，将现有IRA资产从其他公司转移到您的新帐户或将401（k）结转来完成此操作。

您要滚动401（k）吗？

如果您的旧工作有401（k），则可以将这些资金转移到新雇主的退休计划或IRA中。对于许多人来说，考虑到IRA与许多401（k）相比，IRA往往具有更广泛的投资选择和更低的费用，因此过渡到IRA是最佳选择。

爱尔兰共和军（IRA）提供者将帮助您做到这一点-许多人都有工作人员的“过账专家”-但基础很简单：您将与您前雇主的计划管理员联系并填写一些表格，然后他们会发送您的帐户余额（通过支票或（将资金汇入）到您的新提供商。

您是从银行或经纪人筹集资金吗？

您需要您的帐号和路由号码。如果您刚刚起步，设置自动转移可能会有所帮助。请记住，IRA在2020年和2021年的年度捐款限额为6,000美元（如果年龄在50岁或以上，则为7,000美元）。

这些限额涵盖多个帐户，因此，如果您同时拥有Roth帐户和传统帐户，则需要将总供款额保持在最大值或以下。

您应该如何选择投资？

如果您决定在IRA中使用机器人顾问，则实际上无需选择投资。您的机器人顾问将询问您的目标和偏好，并选择与之匹配的投资，甚至随着时间的推移调整这些投资。就是这样;你完成了。

如果您要与在线经纪人通力合作，请考虑使用低成本指数基金和ETF建立投资组合。通过这种方法，可以更轻松地确保您的投资组合充分分散（这降低了您的投资风险），并有助于最大程度地减少您要支付的费用。

您可以在我们有关投资IRA的文章中更详细地探讨此主题。

还有更多关于如何开设IRA的问题？我们有答案

许多经纪人提供有竞争力的IRA。 NerdWallet对最佳IRA帐户的分析可以帮助您缩小搜索范围，并专注于对您最重要的功能。

是的，许多银行都提供IRA帐户。但是，有了银行退休帐户，您的钱通常会进入一种储蓄工具，例如存款证明，其收益率要比股票和债券投资组合所能享受的要低得多。对于像退休这样的长期目标-您有时间让您的帐户渡过任何市场下跌-进行增长投资是很有意义的。这就是为什么我们没有将银行列入IRA最佳账户的首选。

任何人都可以开立传统的IRA，但是如果您（或您的配偶（如果已婚）在工作时为退休计划供款），那么收入限制可能会限制您扣除IRA的能力。

以下是2020年和2021年的传统IRA收入限额-这些传统IRA收入限额仅在您（或您的配偶）拥有退休帐户的情况下适用：

使用罗斯IRA，您永远都无法扣除供款-您的钱会在税后上缴-但收入限制限制了谁可以向罗斯捐款。

以下是2020年和2021年罗斯IRA的收入限制：

IRS不需要最低金额即可开设IRA。但是，某些提供商的确要求最低账户，因此，如果您仅有少量资金可投资，请找到最低账户或低至$ 0的提供商。此外，某些共同基金的最低投资额为$ 1,000或更高，因此在选择投资时需要考虑这一点。但是许多投资都没有最低账户要求或最低账户要求。如果预算紧张，请专注于那些。

尽管有一些潜在的前期费用，通常没有开门费。一些经纪人和机器人顾问需要最低金额才能开设帐户，因此您要么必须提供该美元的数字，要么选择其他提供商。您还需要足够的资金来购买所需的IRA投资。某些共同基金的最低投资额为$ 1,000或更高；有些投资根本没有最低要求。一些经纪人还会在您买卖投资时收取交易佣金，通常为5至10美元。如果您投资共同基金或ETF，则需要支付费用比率，并可能还要支付其他费用。好消息是，许多受欢迎的指数共同基金的费用非常低-有些每年收取0.3％或更少。

我们有一个页面专门介绍如何在您的IRA中进行投资。好消息是，您无需成为投资专家即可为IRA选择合适的投资。但是，如果您仍然对此感到不安，甚至可以考虑通过自动顾问打开IRA，IRA会根据您的目标和风险承受能力为您选择投资。您可以从我们的精选最佳机器人顾问中获得灵感。

是的。将您的资金从前雇主的401（k）转移到IRA是一个简单的过程，大多数401（k）和IRA提供者都有足够的能力来处理它。您可以在我们的401（k）过渡指南中了解所有工作原理。