如果您需要信用卡减免，请了解各种选择和风险

内容

• 评估困难计划是否适合您
• 考虑入学的弊端
• 如何管理困难计划
• 严格遵守计划的条款
• 关闭自动付款
• 检查您的信用报告以确保没有负面报告
• 如果需要，请寻求长期帮助
• 为您的财务状况稳定制定计划

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随着COVID-19大流行中断收入并收紧家庭预算，许多美国人一直在寻求使用信用卡困难计划作为潜在的救济来源。根据NerdWallet的一项新调查，仅在2020年3月和4月，约有六分之一的美国持卡人（16％）试图进入困难计划。在同一调查中，超过四分之三的美国持卡人（77％）表示，他们的财务状况受到了COVID-19的影响。

信用卡困难计划可为遇到财务困境的持卡人提供帮助。艰苦计划下的救济包括诸如推迟最低付款额或在一段时间内避免利息之类的事情。这些程序可以为人们提供急需的呼吸空间-但是它们并不适合所有人，而且融入其中并不意味着他们的麻烦已经过去。

评估困难计划是否适合您

当被问及如果无法用立即可用的现金支付信用卡的最低付款额时，他们将首先做什么，有42％的持卡人表示会从紧急储蓄中提取必要的钱。大约三分之一的人说他们会致电信用卡发行商寻求帮助。

对于没有其他选择的人（不但可以节省开支，可以从预算中削减开支的人，还可以借钱的家人或朋友），可以选择信用卡困难计划。这比错过付款和破坏他们的信誉要好。但是，参加艰苦计划的人应该意识到潜在的弊端。

考虑入学的弊端

根据NerdWallet的调查，在美国持卡人中，他们说他们能够在2020年3月和2020年4月进入困难计划（占13％），高达90％的人报告说，事后对他们的帐户采取了不利行动。

如果您进入了困难计划，则要知道自己的信用卡信用额度可能会降低，或者帐户可能会被暂时冻结。如果您认为某个计划是适合您的正确选择，那么您可以采取更多措施来保护自己的财务状况。

如何管理困难计划

严格遵守计划的条款

根据在2020年3月或2020年4月进入困难计划的美国持卡人的说法，提供了77％的减少，跳过或推迟最低付款要求，提供了49％的减少或免除利息付款，提供了26％的免除滞纳金。无论您达成什么协议，都请推迟交易。不遵守这些条款可能会导致您的协助被取消。

关闭自动付款

如果您从支票帐户中设置了自动付款，请手动将其删除。仅仅因为您的发卡行说您可以将最低付款时间推迟三个月，并不意味着它将取消任何已经计划的付款。

检查您的信用报告以确保没有负面报告

《冠状病毒援助，救济和经济安全法》规定，如果您的帐户在大流行之前是最新的（这意味着您没有拖欠付款），并且您遵守了艰苦协议的条款，则您的帐户将继续被报告为当前帐户到征信机构。

在达成协议后的30天内，请使用AnnualCreditReport.com查看您的信用报告，以确保没有负面报告。如果有任何负面标记，请立即与发行人联系，以便对其进行纠正。由于冠状病毒大流行，您有权在2021年4月之前每周（而不是每年）从该站点获得免费的信用报告，因此请务必定期监视您的报告。

如果需要，请寻求长期帮助

信用卡困难计划是短期措施，您所获得的帮助取决于发卡机构的政策。如果几个月的救济还不够，请尽快考虑较长期的选择，例如非营利性信用咨询。

信贷顾问可以帮助您确定您是否可以通过一般预算或债务管理计划来摆脱消费者债务，或者申请破产是否有意义。每个人的财务状况都不尽相同，非营利性机构的信用顾问可以帮助您确定最适合您和您的情况的下一步。

为您的财务状况稳定制定计划

对于成千上万的美国人来说，这是一个充满挑战的时期，考虑下一个下一步可能是不堪重负的。但重要的是要有一个计划，一旦情况稳定下来，您将如何处理财务状况，以免将来遇到困难。

在将来遇到困难时保护自己的最好方法之一就是节省一些钱。当您重新站起来时，很想花所有剩余的精力尽快清除掉所有剩余的高息债务。但是，明智的做法可能是在您建立小额应急基金之前，以信用卡的最低付款额进行付款。

个人理财专家通常会推荐一个应急基金，该基金应有足够的钱来支付三到六个月的费用。但是，对于许多家庭来说，即使在最佳时期，建立这样的保护区也可能要花费数年的时间。因此，设定一个较低的目标开始-大约$ 500或$ 1,000。这不足以使您长期遭受收入损失，但可以帮助您度过紧急状况而不必承担信用卡债务。

一旦为紧急情况花了一些钱，就开始认真地应对高利息债务，同时仍在尝试增加储蓄。通过将一切都用于偿还债务，您可能会节省更多的利息，但是拥有一些储蓄可以让您在不确定的世界中放心。