共同基金入门指南

内容

• 空载资金为何运作
• 使用最佳空载共同基金公司之一
• 为什么标普500指数基金最适合初学者
• 如何只投资一只基金
• 平衡资金
• 目标日期共同基金
• 如何分析共同基金
• 如何建立共同基金投资组合

初学者应该明智地了解他们的投资目标和计划，并为长期战略做准备。因此，假设您想自己做，而不是使用顾问，那么明智的做法是，了解哪些共同基金公司拥有种类最齐全的低成本无负荷基金。然后，您可以从那里继续进行基金选择。

空载资金为何运作

空载资金是初学者的理想选择，因为它们不收取经纪人佣金和销售费用，这些费用统称为“空载”，用于支付咨询服务费用。如果您要购买共同基金，则假设您已经进行了自己动手与顾问的比较，并决定单独购买共同基金。因此，没有充分的理由用流动资金支付费用，特别是因为在长期持有期间，空载资金通常提供的收益要高于流动资金。换句话说，如果您是买入并持有的投资者，并且您的投资目标（例如退休）距离现在有几年或更长时间，那么您可能最好使用无负荷资金。

使用最佳空载共同基金公司之一

此处假设您不会仅凭一只共同基金就停止投资，并且您的投资目标是长期的（超过五年）。因此，您将需要考虑拥有多种共同基金类别和类型的最佳无负荷共同基金公司，因为您将需要继续建立自己的共同基金投资组合以实现多元化。一些最佳的无负担共同基金公司包括Vanguard Investments，Fidelity和T. Rowe Price。

为什么标普500指数基金最适合初学者

指数基金可能是开始建立共同基金投资组合的好地方。它们中的大多数费用比率极低，仅用一只基金就可以让您接触代表不同行业的数十种或数百种股票。因此，您可以实现获得低成本，多元化的共同基金的最初目标。同样，Vanguard，Fidelity和T. Rowe Price是指数基金的优秀共同基金公司。您也可以查看Charles Schwab。

如何只投资一只基金

如果您想采取最简单的方法，一次投资一笔共同基金，那么在保持较低成本和分散投资方面，有几种最有效的选择：

平衡资金

也称为混合型基金或资产分配基金，它们是投资于股票，债券和现金的均衡资产分配的共同基金。分配通常保持固定，并根据既定的投资目标或风格进行投资。例如，富达平衡基金（FBALX）的资产分配大约为65％的股票，30％的债券和5％的现金。该资金分配被视为中等风险或中等投资组合。

目标日期共同基金

顾名思义，Target-Date Mutual Funds将股票，债券和现金混合在一起投资，这适合某个人在特定年份之前进行投资。随着目标日期的临近，基金经理将资产从股票转移到债券和现金，从而逐步降低市场风险，这是个人投资者手动进行的操作。因此，目标日期共同基金是一种“定其忘却”投资。例如，如果您为退休储蓄，并认为您可能在2035年左右退休，那么您最好的选择是Vanguard Target Retirement 2035（VTTHX）。然后，您可以结束您的研究，定期向该基金中添加新资金，并在继续生活的过程中观察您的储备金增长！

如何分析共同基金

您可以在最好的共同基金研究网站之一上找到所有需要了解的信息。但是在开始研究之前，您将需要知道您正在寻找什么功能以及如何分析共同基金。基金分析不仅仅包括过去的表现。如您所知，您将要寻找费用率低的空载资金，这会增加可接受的未来回报率。这些功能对指数基金尤其重要，因为指数基金也没有试图“击败市场”而是试图（被动地）匹配指数，所以它们也被称为被动管理型基金。

也有积极管理的基金，其中基金经理正在积极尝试以合理的风险获得最佳回报。这些基金自然会具有较高的费用比率，因为需要进行额外的研究会增加管理该基金的费用。对于主动管理的基金，您将需要检查经理的任期，以确保基金经理已经掌舵了至少三年-希望五年或更长时间。始终如一的管理可以确保该基金的表现是由于现任经理而不是其他一些最近退休或离开基金公司管理另一只基金的人所致。

如何建立共同基金投资组合

在购买第一只共同基金之前，您应该明智地了解如何建立共同基金投资组合。这项研究返回到了解您的长期投资计划并将您的资金购买基于该计划的起点。您可以在构建基础之前将其视为绘制和审查房屋计划。

首先，请保持简单，并确保不要过度考虑或过度分析共同基金。有时，刚入门是最好的主意。这些细节可以稍后解决。等待太久的投资将开始破坏您的投资目标。