平均信用卡利率于2019年11月下跌

这篇文章仅供历史参考。自发布以来，特定产品费率可能已更改。请查看银行的网站以了解当前汇率。有关当前利率和分析，请参阅信用卡平均利率。

根据The Balance收集的数据，2019年11月的平均信用卡利率为21.25％，比上个月下降0.15个百分点。

2020年7月，我们更新了数据收集和分析，以更好地反映消费者使用信用卡的方式和地点。这些变化影响了我们计算平均信用卡利率的方式，可能未反映在2020年8月之前发布的平均利率中。

这种变化是由主要的信用卡发行人对今年美联储三次降息的反应所推动的。在美联储于2019年10月30日采取加息行动后，The Balance看到了信用卡年度百分比（APR）全面下降。

重要要点

• 信用卡购买的平均年利率为21.25％。
• 商店信用卡的平均利率最高。
• 商业信用卡的平均利率最低。
• 现金返还信用卡的平均利率在消费卡中最低。

卡类型只是确定信用卡利率的因素之一。要了解我们如何根据此报告的类型对卡片进行分类，请参阅此页面底部的方法。其他主要因素是您使用该卡进行的交易类型（稍后将在“信用卡交易类型的平均利率”部分中对此进行详细说明）以及您的信用状况。

季节性利率重点：余额转移APR

将信用卡债务从高利率的APR卡转移到余额转移率较低或限时0％的债务，可以降低利息成本并帮助您更快地偿还债务。

在2019年11月，大多数信用卡（约占数据库中所有卡的75％）允许持卡人要求余额转移，超过四分之一（28.22％）的客户介绍了余额转移率。

具有促销余额转移率的卡可使持卡人至少有一年（通常是更长的时间）可以在APR大幅降低或为0％的情况下还清余额转移。只有六张广告宣传促销余额转移率的卡少于12个月。总体而言，余额转移率促销的平均时间约为14个月。

按信用卡交易类型划分的平均利率

除了余额转账外，信用卡还可以用于预支现金，当然也可以用于购买。 APR可能会有所不同，具体取决于您进行的那些交易。

购买APR优惠

购买APR交易很普遍：该报告跟踪的卡中有近四分之一（24.74％）在2019年11月为新持卡人提供了介绍性的购买APR。

• 平均而言，这些优惠持续约12个月。
• 最长的购买价格优惠是SunTrust Prime Rewards信用卡提供的长达36个月的优惠。
• 购买带有促销年利率的卡的平均持续收费率为19.25％。

现金透支率

在2019年11月追踪的卡中，有86％允许现金透支，但这些交易并不便宜。

• 现金垫款的平均年利率为26.18％。
• Fortiva信用卡和First Premier Bank黄金万事达卡收取的最高现金透支APR为36％。

罚款利率

如果您的信用卡付款远远落后于您，超过了您的信用额度，或者您的银行每月还款，发卡机构可能会将您的标准购买年利率提高到罚款利率。罚款率（也称为默认利率）是发卡机构收取的最高利率。

并非所有卡都收取罚款率，但很多卡都收取罚款率。 2019年11月，接受调查的卡中有106张（约37％）发布了罚款率。在我们的卡片样本中，平均惩罚APR高达29.10％。它也变得更糟。我们发现罚款率高达31.49％，是由汇丰发行的五张卡收取的：汇丰现金奖励万事达卡，汇丰白金万事达奖赏卡，汇丰高级万事达卡，汇丰卓越世界万事达卡和汇丰卓越世界精英万事达卡。

更改内容：更多的APR削减

大多数信用卡利率是可变的，这意味着它们可以根据联邦基金利率（由美联储控制的基准利率）的变化而上升或下降。多年来，美联储在美国经济从2007年开始的金融危机中恢复过来的同时缓慢提高了利率。然后，在2019年8月1日，美联储改变了方向，降低了联邦基金利率，以再次刺激经济。

在2019年8月1日宣布增加关税之后，2019年又进行了两次裁员。 信用卡发行人通常会迅速做出反应并相应地调整自己的利率，这就是在2019年11月发生的情况。余额发现，2019年11月1日至30日之间，有20家发行人将标准年利率降低了0.25个百分点：巴克莱银行，宝马银行，大通银行，花旗银行，舒适银行，信贷一号，当值银行，发现银行，汇丰银行，豪华卡，海军联邦信贷联盟，PNC，萨利·梅银行，席梦思银行，国家农业银行，同步银行，美国航空航天局，美国银行，网络银行和韦尔斯法戈。

余额在2019年11月仅记录了另外两个APR更改：由于卡网络从Visa转移到Mastercard，美国银行白金卡的利率均提高了1个百分点。与该计划变更无关，美国银行还将其阿拉斯加航空公司商务信用卡的实际年利率提高了1个百分点。

方法

本月度报告基于The Balance于2019年11月1日至30日滚动收集并监控的信用卡报价数据。我们的数据池包括43家发行人的报价，其中包括最大的国家银行。我们跟踪每个卡类别的每周和每月平均利率，以及所有卡的总体平均利率。

我们如何计算APR平均值

我们从当前的信用卡条款和条件中收集购买和交易的APR信息。如果将信用卡年利率发布为一个范围，我们首先确定该范围的平均值，然后在整体平均费率计算中使用该数字，因此统计信息是真实的平均值，不会偏向频谱的低端或高端。

此报告中的总体平均APR是我们跟踪的每个类别的平均APR的平均值：旅行，现金返还，有抵押，商务，学生和商店卡。

我们如何对卡进行分类

我们为数据库中的每张信用卡分配一个类别，一张卡只能进入一个类别。我们定义它们的方式如下：

• 商业信用卡：小型企业主可以申请并用于购买公司卡。
• 现金返还信用卡：这些卡可为您使用该卡进行的大多数购买提供一定的回扣。
• 旅行奖励信用卡：可让您通过购买特定旅行品牌或各种与旅行相关的费用来赚取额外积分或里程的卡。提供高价值旅行兑换选项的卡也属于该组。
• 学生信用卡：年满18岁的大学生或研究生的卡。
• 担保信用卡：需要保证金（通常与您所获得的信用额度相同）的卡。这些卡旨在帮助信誉不良或没有信用记录的人建立信誉。
• 存放信用卡：您可以在特定零售商店使用的卡，有时在其他地方也可以使用。他们通常会为在关联商店（或连锁店）进行的购买提供折扣或奖励。
• 其他：不符合以下任何类别的卡：商务，现金返还，学生，旅行，有抵押和商店。这包括提供很少（如果有）功能的卡。