2019年12月稳定的平均信用卡利率

这篇文章仅供历史参考。自发布以来，特定产品费率可能已更改。请查看银行的网站以了解当前汇率。有关当前利率和分析，请参阅信用卡平均利率。

根据The Balance收集的数据，2019年12月的平均信用卡利率为21.26％，仅比上月增加了0.01个百分点。

2020年7月，我们更新了数据收集和分析，以更好地反映消费者使用信用卡的方式和地点。这些变化影响了我们计算平均信用卡利率的方式，可能未反映在2020年8月之前发布的平均利率中。

由于美联储在2019年12月推迟了降息，平均利率在很大程度上没有变化。在八月。一些银行对美联储的行动反应缓慢，因此在12月相应地调整了利率。与此同时，随着2019年结束，其他银行改变了路线并提高了年利率。

重要要点

• 信用卡购买的平均年利率为21.26％。
• 商店信用卡的平均利率最高。
• 商业信用卡的平均利率最低。
• 现金返还信用卡的平均利率在消费卡中最低。

卡的类型只是决定信用卡利率的一个因素。要了解我们如何根据此报告的类型对卡片进行分类，请参阅此页面底部的方法。其他决定性因素包括您的信用状况和使用该卡的交易类型（有关更多信息，请参阅“按信用卡交易类型划分的平均利率”部分）。

季节性利率重点：余额转移APR

在2019年12月，大多数信用卡（约占数据库中所有卡的75％）允许持卡人请求余额转移，超过四分之一（约29％）的客户介绍了余额转移率。

大多数宣传促销余额转移率的卡都给持卡人至少一年的时间，以APR大幅降低或为0％的还清余额，有些卡提供的时间甚至更多。在调查中，只有六张卡宣传了不到12个月的促销余额转移率优惠。

总体而言，余额转移率促销的平均时间约为14个月。

按信用卡交易类型划分的平均利率

除了余额转账外，信用卡还可以用于预支现金，当然也可以用于购买。在2019年12月，实际年利率因交易类型而异。

购买APR优惠

购买APR交易很常见：在本报告调查的卡中，有四分之一以上为新持卡人提供了介绍性的购买APR。

• 平均而言，这些优惠持续约12个月。
• 最长的介绍性购买报价令人印象深刻的36个月。
• 购买带有促销年利率的卡的平均持续费率为19.29％。

现金透支率

我们在2019年12月追踪的卡中，有87％允许现金透支。

• 现金垫款的平均年利率为26.23％。
• 我们发现最高的现金垫款年利率为36％。

罚款利率

并非所有信用卡都在2019年12月收取了罚款率，但很多信用卡都收取了罚款，其中包括本报告调查的106张信用卡（约35％）。在我们的卡片样本中，平均惩罚APR高达29.10％。更糟的是，The Balance发现罚款率高达31.49％。

更改内容：延迟的APR更改，卡优惠调整

在2019年12月1日至12月31日期间，余额记录了一些值得注意的卡优惠变化：

对美联储降息的延迟反应

直到几个月前，美联储缓慢提高了联邦基金利率（这会影响信用卡等金融产品的可变年利率），而美国经济则从2007年开始的金融危机中复苏。从2019年8月1日开始，美联储在三个月内降息了三个0.25个百分点。 美联储在12月维持基准利率不变。

但是，某些发卡机构继续调整费率。许多发卡机构对美联储降息迅速做出反应并相应地调整了卡的年利率，而其他发卡机构则花了一些时间。天平发现，2019年12月1日至31日，有12家发行人将部分或全部卡的标准APR降低了0.25个百分点，以赶上之前的美联储利率变化：美国银行，舒适性，商业银行，信贷第一，梅里克银行，海军联邦信贷联盟，五角大楼联邦信贷联盟，花瓣，同步银行，道明银行，美国航空航天局和美国银行。

某些卡上的APR略有增加

除联邦基金利率调整外，The Balance注意到年底有些卡的价格较高。少数几家信用卡发行商（Discover，五角大楼联邦信用合作社（Pentagon Federal Credit Union）和美国银行（U.S. Bank））提高了部分信用卡的购买年利率。

美国银行在2019年12月进行了最大，最大数量的APR更改，将五张卡的利率上调了0.5个百分点，并将另一个范围上调了0.5至1.5个百分点。

五角大楼联邦信用合作社将PenFed Promise Visa卡的APR范围的下限提高了0.5个百分点。并且Discover完全重做了两张卡的“ APR”（“ Discover It Cash Back”和“ Discover it Chrome for Student”），这意味着信誉良好的消费者如果被批准使用两张卡，就不再能够获得较低的APR。

方法

本月度报告基于The Balance于2019年12月1日至31日对303张美国信用卡进行滚动收集和监控的信用卡报价数据。我们的数据池包括42家发行人的报价，其中包括最大的国家银行。我们跟踪每个卡类别的每周和每月平均利率，以及所有卡的总体平均利率。

我们如何计算APR平均值

我们从当前的信用卡条款和条件中收集购买和交易的APR信息。如果将信用卡年利率发布为一个范围，我们首先确定该范围的平均值，然后在整体平均费率计算中使用该数字，因此统计信息是真实的平均值，不会偏向频谱的低端或高端。

此报告中的总体平均APR是我们跟踪的每个类别的平均APR的平均值：旅行，现金返还，有抵押，商务，学生和商店卡。

我们如何对卡进行分类

我们为数据库中的每张信用卡分配一个类别，一张卡只能进入一个类别。我们定义它们的方式如下：

• 商业信用卡：小型企业主可以申请并用于购买公司卡。
• 现金返还信用卡：这些卡可为您使用该卡进行的大多数购买提供一定的回扣。
• 旅行奖励信用卡：可让您通过购买特定旅行品牌或各种与旅行相关的费用来赚取额外积分或里程的卡。提供高价值旅行兑换选项的卡也属于该组。
• 学生信用卡：年满18岁的大学生或研究生的卡。
• 担保信用卡：需要保证金（通常与您所获得的信用额度相同）的卡。这些卡旨在帮助信誉不良或没有信用记录的人建立信誉。
• 存放信用卡：您可以在特定零售商店使用的卡，有时在其他地方也可以使用。他们通常会为在关联商店（或连锁店）进行的购买提供折扣或奖励。
• 其他：不符合以下任何类别的卡：商务，现金返还，学生，旅行，有抵押和商店。这包括提供很少（如果有）功能的卡。