您的财务状况健康吗？

内容

• 您的财务状况如何比较？

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传统的金融知识读写工作并未取得成功。哈佛商学院的研究表明，即使是在学校里接受过个人理财教育的美国人，储蓄或管理信贷的机会似乎也比其他任何人都大。

因此，许多关注美国人的金钱习惯的专家-诸如消费者金融保护局（Consumer Financial Protection Bureau）等监管机构以及诸如金融服务创新中心（Center for Financial Services Innovation）之类的金融智囊团-都在推广金融健康概念。

“金融知识确实是您所知道的。财务的健康是结果。”该中心高级副总裁雷切尔·施耐德（Rachel Schneider）说。 “您可能知道该怎么做，但是知识与行为之间的差距非常大。”

金融健康的概念也承认了我们无法控制的力量。正如身体健康是行为，基因和获得良好医疗服务的结合，财务健康是个人决策和能力，经济以及获得良好，公正的金融服务和建议的结果。

施耐德说：“个人责任有一个要素，但不仅限于此。”

金融健康的定义通常具有三个共同点：

• 您可以管理自己的日常财务生活

• 您可以承受财务冲击

• 您正按计划实现财务目标

你怎么到那的？这八种行为可以帮助您：

您的支出少于收入。这是财务健康的基础。如果您的支出耗尽了所有可支配的收入，您将无法摆脱债务或为未来储蓄。

您按时付款。您可以管理现金流量并履行常规财务义务。缺少付款会浪费您的滞纳金，损害您的信用并造成压力。

您有一个不错的应急基金。 “体面”根据您的情况而有所不同。金融服务创新中心开发了金融机构可以衡量消费者金融健康状况的方法，希望看到每个人都留出六个月的生活费。但是，根据政策研究小组城市研究所的一项研究，低至250美元就足以使低收入家庭免于遭受严重的财务挫折。最重要的是养成定期储蓄的习惯，以便您不断补充金库。

您的退休储蓄正步入正轨。您需要多少钱取决于年龄和情况，但是您已经进行了计算，并定期拨出钱去那里。如果您还有其他目标，例如购买房屋，那么您也应该为这些目标储蓄。

您的债务负担是可持续的。金融服务创新中心建议抵押贷款的使用不超过税前收入的28％，包括抵押贷款在内的所有债务支付应少于36％。另一个基准是50/30/20预算：将住房支出和其他必需支出（交通，食品，公用事业，儿童保育，保险和最低贷款支出）保持在税后收入的50％或以下。那将使您有30％的需求和20％的债务偿还与储蓄。一个更简单的衡量标准是您的债务是否使您彻夜难眠。

您通常不会背负信用卡或其他高利率债务。抵押贷款用于购买可以增加价值的房屋，而学生贷款可以提供可以帮助您增加收入的教育。这就是为什么在节制使用它们时通常将它们描述为“好”债务的原因。信用卡债务通常无济于事，这通常会使您在用完物品后很长一段时间才需要付款。

您的信用评分良好。有些人将信用评分视为财务状况的代名词。他们实际上只是衡量您偿还债务的程度。但是，良好的信誉是您需要时的安全网。即使您不打算借钱，也可以省钱。不良信用会增加您的保险费，阻止您购买公寓，并迫使您支付更多的公用事业押金。

您已获得适当的保险。您想免受可能导致您丧生的经济冲击，包括医疗费用，诉讼，自然灾害或家庭成员的死亡。健康保险是必须的，房主或房客保险也是必须的。如果您有车辆，则需要汽车保险，其责任限额至少等于您的净资产。如果有人依靠您的收入或服务-我们也在寻找您，还有全职父母-您可能需要人寿和伤残保险。

您的财务状况如何比较？

NerdWallet分析了哈里斯·波尔（Harris Poll）调查的2000多名美国人的数据，并对他们在财务健康状况的各个方面进行了评分。他们中大约有10％的人钉牢了每一个要素，但还有更多人在债务，退休和为紧急情况下预留任何东西方面苦苦挣扎。

您可以在大约60秒钟内根据这些问题进行财务健康测验，并查看您的评分方式以及下一步应该考虑的操作。

经营良好的个人理财不会一overnight而就。您的财务状况得分远不如您为改善财务前景而采取的下一小步重要。

莉兹·韦斯顿（Liz Weston）是个人财务网站NerdWallet的认证财务计划员和专栏作家，并且是“您的信用评分”的作者。电子邮件：[受电子邮件保护]。 Twitter：@lizweston。

本文由NerdWallet撰写，最初由美联社出版。