大学十年储蓄倒计时：该做什么，该怎么避免

内容

• 一年级：评估您的大学储蓄目标
• 一到五年：积极储蓄
• 六年到十年：继续保存并查看您的分配
• 一年级到十年级：最佳储蓄做法和避免的事项
• 自动化储蓄
• 是否让祖父母或其他家庭成员参与其中
• 请检查您的投资费用
• 不要等待保存
• 不要将退休金放到后燃炉上

抚养孩子并不便宜，对于许多父母来说，上大学是计划的最大费用之一。根据CollegeBoard的数据，2017-18学年，四年制公立大学的州外学杂费平均费用为25,620美元。如果将食宿计算在内，费用将增加10,800美元。进入私立大学就读的学生可能会承受更高的出勤成本。

虽然学生贷款可以用来支付大学费用，但这并不是理想的解决方案。教育贷款可能使学生在毕业后更难以储蓄或计划其他财务目标。以学生贷款作为父母还可能使您计划自己的退休生活更加困难。

制定计划以节省资金并为大学做好准备，而不是稍后，可以帮助您避免财务困难。如果您有十年或更长时间直到您的孩子上学，这是要做（而非做）财务上最重要的事情。

一年级：评估您的大学储蓄目标

在计划大学储蓄时，您需要问自己的第一个问题是，他们上学需要多少钱。答案可能会有很大不同，具体取决于他们是打算上一所两年制或四年制大学，不在州外上学或待在家里较近，还是上私立大学还是公立大学。

您还需要考虑的其他事项：通货膨胀和学费上涨。高校通常会提高价格，因此，如果您的孩子在大一开始之前还有十年的时间，您就需要考虑支付更多费用的可能性。 CollegeBoard的这款计算器可以帮助您预测未来的估计费用。

确定目标后，将其与已保存的金额进行比较。然后，分解达到目标所需每年节省的金额。将其进一步细分为每月的大学储蓄目标。

一到五年：积极储蓄

如果您设定了储蓄目标，那么下一步就是决定将这笔钱放在哪里。您可以使用定期储蓄帐户为大学储蓄，但这不会给您太多金钱增长的机会。它还不会产生任何税收优惠。

另一方面，一项529大学储蓄计划允许免税增长和合格教育费用的免税提款。所有50个州都提供至少一个529计划，您可以为任何计划供款，无论您居住在哪个州。根据您选择的计划，您可以提供的终身总供款可能达到500,000美元。

有了529计划，您就有机会将钱投资于共同基金，目标日期基金，交易所买卖基金和其他证券。与将钱存入储蓄帐户相比，投资这些选择涉及的风险更大，但您有可能获得更高的回报。

在10年大学储蓄倒数的前五年中，尽可能多地积蓄以利用复利的力量对您有利。在早期，您可以花的时间越多，钱的增长时间就越长。

请记住，您需要遵守年度捐赠税免税额度限制。 2018年，礼品税适用于超过15,000美元的金融礼品。如果您已婚，您和您的配偶每年可以共同向每个孩子共同捐款30,000美元，以支持529大学储蓄计划。另外，您一次最多可以缴纳五年的捐款，而无需支付赠与税。但是，如果您在倒计时的第一年这样做，那么直到五年之后您才能做出任何新的贡献。

六年到十年：继续保存并查看您的分配

为大学储蓄类似于为退休储蓄。当您年轻时，您可以在选择投资时更加激进，因为在市场低迷的情况下您可能有足够的时间来恢复。

有了大学储蓄，您可能会感到放心，当您的孩子年龄较小但时间紧迫时，可以加大投资力度。一旦他们进入初中和高中，最好重新评估您的投资，以确保您承担的风险不会太大。如果市场在您的孩子计划上大学之前的一两年内经历了突然的下滑，那可能会大大减少您可用来支付费用的储蓄额。

高中时期要考虑的其他事情是，如果有必要，您所积蓄的资金可能会如何影响孩子获得经济援助的能力。联邦学生援助计算中包括父母资产，包括529计划中持有的资金。各个学院和大学在确定参加学校资助计划的资格时也可以考虑这些因素。

一年级到十年级：最佳储蓄做法和避免的事项

在整个十年的大学升学期间，您应该做一些事情。在创建计划时，请记住以下注意事项：

自动化储蓄

将大学的储蓄捐款用于自动驾驶可以消除记住储蓄的麻烦。

是否让祖父母或其他家庭成员参与其中

祖父母，阿姨和叔叔也可以代表您的孩子为529计划捐款。

请检查您的投资费用

高额的投资费用会吞噬您的帐户收益，因此定期检查这些收益很重要。

不要等待保存

延误会减少您的大学储蓄总额，并增加空缺的风险。

不要将退休金放到后燃炉上

虽然为大学储蓄很重要，但不应以自己的退休储蓄为代价。请记住，您可以贷款来支付大学费用，但不能用于退休年龄。